キャッシングってどういうもの？
- キャッシングとは？
キャッシングとは、金融機関が個人に対して行う小口金融のことをいいます。
キャッシングは、銀行から受ける一般的な融資とは違い、無担保、無保証で、いち個人が小口融資を受けるこができます。
また、キャッシングは、決められた限度額内であれば何度でも借入ＯＫで、しかも使い道も自由という特徴があります。いつでも気軽に融資を受けることができるので、いざという時に必要な素早い対応は最大の魅力といえます。
キャッシングを利用する人は、サラリーマン、主婦、学生など幅広い利用者がおり、月給２０〜３０万円の所得層で、年代としては２０〜５０代の人が多いようです。また、利用者比率は６０％が男性、４０％が女性といわれています。
キャッシング利用者が増えた今日では、融資方法、金額、利率、審査などで分けられたサービス商品があります。また、サービス商品が増えたことでキャッシング利用者、借り入れや返済も手軽にできるサービスなど、どんどん便利に使えるサービスとなってきましたが、利用目的や返済計画を考えて、自分に合った商品を利用することが、一番賢いキャッシングの利用方法だといえます。
- キャッシングの種類・比較について
キャッシングには、銀行系、信販系、消費者金融系、ＩＴ系など、いろいろな金融機関が提供する商品が多くあります。
大きく分けると、キャッシングを提供している企業は、銀行系、信販系、消費者金融系、ＩＴ系の４つですが、各企業によって融資方法・金額・利率・審査などのサービスが違いますので、それぞれの金融機関の特徴をしっかり把握して、あなたのご利用目的、ご返済計画に合ったキャッシング商品を見極めて利用して下さい。
>> 大まかな比較表
|
銀行系 |
信販系 |
消費者金融系 |
| 実質年率 |
◎ |
○ |
▲ |
| 限度額 |
◎ |
○ |
▲ |
| 審査難易度 |
▲ |
▲ |
◎ |
| 審査時間 |
▲ |
▲ |
◎ |
| 利便性 |
○ |
◎ |
◎ |
| カードの機能性 |
▲ |
◎ |
▲ |
| 返済の自由度 |
▲ |
○ |
◎ |
- 銀行系のキャッシング
銀行系キャッシングは、実質年率が約〜１８％と、他の金融機関に比べて比較的低金利であるところ特徴といえます。また、融資限度額が高めに設定されているので、多くの融資を長期にわたって借り入れることができるのも魅力ですし、銀行のＡＴＭも利用できるという利便性もあります。
しかし、消費者金融などに比べ、審査は厳しく、また審査に時間がかかるところは難点であるといえます。また、融資枠拡大もシビアなので、簡単にとはいきませんが、多くの融資を長期でご希望の方のにはお勧めといえます。金利は月割り計算となり、決まった返済日に口座から引き落とされます。
銀行系のキャッシングは、これまで多重債務者には向いてないといわれていましたが、現在は銀行系の消費者金融も審査が柔軟傾向にあるので、相談する前に諦めずに行動してみるのもいいかもしれません。
- 信販系キャッシング
信販系キャッシングのメリットは、使い勝手の良さです。融資限度額内であれば、普段ショッピングなどで使用しているカードで何度でも借入可能ですし、コンビニや提携金融機関のＡＴＭやＣＤで利用できるため、全国どこにいても入出金が可能という利便性は信販系の最大の魅力といえます。
信販とは、信用販売の略語です。金銭の融通、特に、資金の借り手と貸し手の間で行われる貨幣の信用取引をこう呼びます。
信販系キャッシングは、消費者金融に比べ、実質年率の平均は多少低く、限度額も高めに設定され、提携キャッシュディスペンサーやＡＴＭ機の台数も多く、手軽な借り入れが能なのが特徴です。また、クレジットカード契約でそのままキャッシングができるので、クレジットカード機能のショッピング、ポイントサービスなどのサービスが充実していることも特徴です。
ただ、消費者金融に比べ、審査は難しく、時間がかかります。金利は月割り計算になり、ほとんどの場合は、指定口座から引き落としになります。
- 消費者金融系キャッシング
消費者金融系キャッシングのメリットは、審査の柔軟さと手続きの速さです。
申し込んだその日に借入ができるほど対応が早く、コンビニや提携金融機関のＡＴＭやＣＤで入出金ができる商品もあるので、使い勝手の良いキャッシングといえます。消費者金融系キャッシング企業には、さまざまなサービス・商品があるので、自分に合った商品を選ぶことで、使いやすいキャッシングを利用することができます。
消費者金融系キャッシングとは、銀行や貸金業者などの金融機関が、直接または提携先企業を通じて、個人にサービス及び、資金の貸し付け、信用供与を行うことをいいます。
金融機関には、銀行、信販会社なども含まれますが、一般的に消費者金融と呼ばれている機関は、無担保で素早く融資を行い、審査や融資枠拡大にも比較的甘く、法律も銀行などとは異なるもので運営されています。
消費者金融系キャッシングは、利用限度額内であれば、借りたお金を完済する前でも、繰返し借りることができるリボルビング方式を採用しているので、土日祝日の利用、または店舗に行かなくても、短時間で融資が受けられるのが特徴です。
魅力は、返済日を自由に設定できることと、利息の計算は日割で行われることです。つまり、一日でも早く返済すればするほど無駄な金利を払わずにすむということです。一定期間無利息のサービスや、提携キャッシュディスペンサー、ＡＴＭ機の台数も多く、手軽な借り入れや返済ができることも魅力の１つです。
しかし、手軽で便利な分、実質年率が他の金融機関に比べ、〜２９．２％（実質年率の上限）と高く設定されています。また、融資枠拡大に対しても比較的甘いとはいえますが、融資限度額は低めの設定になります。
- ＩＴ系のキャッシング
ＩＴ系キャッシングのメリットは、２４時間３６５日、ネットで申し込みできる点です。
しかも、来店不要で面倒な手続きも一切ありません。さらには、申し込みから審査までの時間はとても早く、お申し込みをしたその日に利用することができてしまうものがほとんどです。
審査も比較的柔軟で、融資限度額もやや高め、そして金利も低めに設定されているので、長期にわたって借り入れることができるのも魅力の１つです。
ＩＴ系キャッシングは、ネット上での融資が専門で、基本的に店舗が無く、ローコスト経営で行っているのが特徴です。そのため、実質年率の低い商品が多く、店舗が無くても、充実した提携キャッシュディスペンサーとＡＴＭで、他の金融機関に負けず劣らず利便性高く利用できるのが特徴です。また、流通系、消費者金融系などと提携する商品も多く、ウェブ上で自分の特性に合ったタイプの融資を受けることもメリットの１つといえます。
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